El concepto del multiplicador bancario se basa en el principio de la reserva fraccionaria, que permite a los bancos comerciales prestar más dinero del que físicamente tienen en sus reservas.
Este mecanismo es fundamental en el sistema bancario moderno y juega un papel crucial en la expansión de la oferta monetaria.
Cómo funciona este proceso paso a paso:
Depósito inicial: Imagina que depositas $1,000 en tu banco. Este banco está obligado por el banco central a mantener solo un porcentaje de este depósito en reserva, supongamos que es el 10 % (este porcentaje puede variar según la política del banco central). Entonces, el banco guarda $100 y tiene $900 disponibles para prestar.
Préstamo y depósito: El banco presta esos $900 a otro cliente, quien luego los utiliza para hacer compras o inversiones. La persona o empresa que recibe esos $900 probablemente los depositará en su propio banco, que a su vez está obligado a mantener solo el 10% de ese monto en reserva, es decir, $90, y ahora tiene $810 disponibles para prestar a otro cliente.
Ciclo continuo: Este proceso se repite, con cada nuevo depósito resultante de un préstamo previo generando bases para más préstamos. En cada etapa, el dinero depositado crea la capacidad para un nuevo préstamo que es menor que el anterior, debido a la reserva que se retiene.
Multiplicación del dinero: A través de este proceso iterativo, el depósito inicial de $1,000 puede teóricamente llevar a la creación de mucho más dinero en la economía. El total del dinero creado es una función del ratio de reserva.
En nuestro ejemplo, con un ratio de reserva del 10 %, el multiplicador bancario es 10, lo que significa que, en teoría, el depósito inicial de $1,000 puede llevar a la creación de hasta $10,000 en total en la economía ($1,000 + $900 + $810 + … = $10,000).
El multiplicador bancario muestra cómo los bancos comerciales juegan un papel activo en la creación de dinero, no solo mediante la impresión física de billetes por el banco central, sino a través del proceso de otorgar préstamos.
Este mecanismo también subraya la importancia de la regulación y supervisión bancaria, ya que la creación excesiva de dinero puede llevar a inflación o burbujas financieras.
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