La regla del 4 %, muy popular entre quienes buscan la jubilación anticipada, propone que uno puede retirarse de forma segura si consume solo un 4 % anual de sus ahorros, asegurando así que el capital no se agote.
Sin embargo, Bill Bengen, el creador de esta regla, ha expresado dudas recientemente sobre su aplicabilidad universal; argumenta que las condiciones de mercado han cambiado desde que formuló la regla en 1994, basándose en datos históricos que pueden no repetirse.
Sugiere que la tasa podría ajustarse al 5 % en circunstancias actuales más benignas, mientras que otros expertos proponen una tasa aún más conservadora del 3 % para adaptarse a mercados menos predecibles.
Esta revisión refleja la necesidad de adaptar las estrategias financieras a las realidades cambiantes del mercado, no solo en EE. UU. sino también en otros contextos económicos.
Para comprender más a fondo la regla del 4 % y sus ajustes, es crucial considerar también otros factores como la inflación, la diversificación de inversiones y la longevidad de los inversores.
La inflación puede erosionar el poder adquisitivo de los ahorros, haciendo que un 4 % hoy no tenga el mismo valor en el futuro.
Además, la diversificación de la cartera de inversiones puede mitigar riesgos, pero también afecta la rentabilidad general.
El aumento en la esperanza de vida requiere que los planes de retiro se extiendan más allá de lo previsto inicialmente. Estas variables hacen que la aplicación de la regla del 4 % necesite una revisión y personalización constante según las circunstancias personales y el entorno económico global.
Al final del día, cada persona debe analizar y determinar el porcentaje de retiro adecuado según su realidad específica, considerando factores como el costo de vida en la ciudad y país donde desea vivir.
Además, es fundamental tener en cuenta el estado personal de salud y expectativas de vida, ya que estos factores influyen directamente en la duración prevista del retiro y, por ende, en la necesidad de ajustar el porcentaje de retiro para garantizar la sostenibilidad financiera a largo plazo.
Deja una respuesta